如何保护你的退休金不受股市波动的影响

　　

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　　放松可能与你现在对退休的感觉正好相反。

　　自本财政年度开始以来，股市时而暴涨，时而暴跌，不仅剧烈，而且几乎天天如此。

　　

　　头条新闻包括这一条:“澳大利亚股市下跌超过1000亿美元，创下自封锁时代以来的最大跌幅。”

　　几周后又出现了:“为什么澳大利亚股市接近创纪录水平……尽管经济面临‘高风险’。”

　　在我们8月5日看到的3.7%的抛售中，反映恐惧和贪婪的VIX指数飙升至39，这是5月和6月的典型数据。

　　上周，该指数再度飙升至22点，而ASX/S&P 200指数周三又下跌1.9%。

　　波动率指数(VIX)是衡量投资者情绪的重要指标。这就是紧张。

　　在宏观层面上，问题是令人痛苦的全球高利率，顽固的通货膨胀，以及对美国经济衰退的担忧。

　　但在微观层面上，更个人的层面上，问题出在你的上司身上。

　　即使你直接持有股票，你也会把它们存到你的退休基金里。

　　尤其是对那些即将退休的人来说，剧烈的波动确实会给他们带来压力。

　　首先，我们刚刚了解到，超级英雄目前正在摆脱这一切。

　　SuperRatings表示，事实上，8月份平衡型养老基金的平均回报率为0.4%。因为，尽管市场在本月的前两周呈强劲下跌趋势，但在后两周迅速回升。

　　到目前为止的财政年度(7月和8月)，它实现了令人印象深刻的2.4%。

　　到目前为止，一切都非常好。

　　但是，在一个看起来持续波动的市场中，你怎么能对你的养老金感到放松和舒适呢?

　　舒适的第一个关键是前面提到的词:平衡。

　　记住股票只是你的超级基金的一部分，你还会有债券等固定利率资产，也许还有一些房地产和基础设施资产，以及一点现金，这将很好地缓解你的紧张情绪。

　　SuperRatings的数据显示，如果一只基金的股票投资比例在60%至76%之间，那么它就是平衡的。

　　要知道:当投资形势艰难时，这些资产可以稳住投资组合。这就是他们的观点。

　　他们也可能表现得与分享相反，当其他地方有“痛苦”时，他们会给你带来收益。这就是他们的目的。

　　你需要选择适合自己年龄的投资组合。

　　一般来说，你越年轻，离退休越远，你就越能负担得起股票等成长型资产。

　　随着年龄的增长，你可能会逐渐进入固定利率或其他波动性较小、更侧重于创收的资产。

　　但这也有一个风险，那就是你的钱不会增长到维持你的生活方式所需的水平。毕竟，你可能会退休30年……这是可能的。

　　检查你的超级基金的业绩谱系。

　　如果你知道你的基金经理“从不睡觉”，或者更准确地说，他总是在为你提供投资理由，那么晚上睡觉要容易得多。

　　虽然有必要检查一下，一只平衡型基金上一财年的回报率中位数是否至少达到8.8%，但你真正想要的是一只能够在市场条件下维持下去，甚至涨到最高水平的基金。

　　这项严苛的投资测试——对你的焦虑来说很重要——是，3年的年收益率为4.7%，5年为6.1%，10年为7%。

　　如果你的基金达到并超过了这些回报，它就成功地引导你渡过了一些充满挑战的水域。

　　最后一个非常重要的投资提示:被股市头条吓到，放弃“仓位”，转而持有现金，这是一个真实而现实的危险。

　　不可避免的是，当投资者集体这么做是因为他们在心理上感到太不舒服而不愿继续投资时——想想全球信贷崩溃和大范围恐慌——结果就会很糟糕。

　　在一个投资周期的底部卖出太容易了，而在这个周期即将转向的时候选择并及时买入几乎是不可能的。

　　相反，大多数投资者会在股市再次繁荣的时候、在股价昂贵的时候重返市场。

　　因此，他们把损失具体化，错过了所有的反弹增长。

　　这让我们想到……

　　改变你的思维方式，逢低买入。我们都喜欢打折，所以开始考虑市场的低迷吧。

　　现在额外的工资牺牲或税后捐款可以为你的退休增加更多的钱。

　　正如SuperRatings的执行董事Kirby Rappell所说:“无论今天或明天发生什么，第二天，你都需要长期考虑。

　　“我的意思是，短期内市场回调真的很难，压力很大。但从长期来看，这只是一路的小插曲。”

　　今天使用这些技巧来帮助你控制你的神经，这样你就能尽可能多地发挥你的超级能力。

　　妮可·佩德森-麦金农是《如何像我一样获得无抵押贷款》一书的作者，该书可在www.nicolessmartmoney.com上找到。在Facebook、X和Instagram上关注妮可。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。