加拿大六大银行再也不能指望FinTRAC的宽大处理了

　　

　　

　　这个国家的金融犯罪监管机构终于露出了牙齿。

　　加拿大金融交易和报告分析中心(Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada)发出了一个明确的信息，即当大银行在合规问题上偷工减料时，它将不再给予它们温和的待遇。

　　FinTRAC本月公布了对加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)和加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)的经济处罚，原因是它们未能发现与洗钱有关的可疑交易，以及其他“行政违规”行为。

　　这些声明令整个行业震惊，包括美国的银行，因为这是FinTRAC首次公开谴责加拿大六大银行中的任何一家。

　　FinTRAC随后宣布，它将打破以往的做法，并将向公众提供更多有关违规行为的细节，这些违规行为将导致今后的经济处罚——这一信号表明，该机构将在新的一年加大合规打击力度。

　　监管机构的新姿态引起了银行业的不满，一些高管私下将这种转变归因于加拿大金融行动特别工作组(Financial Action Task Force)即将进行的评估。金融行动特别工作组是一个政府间机构，负责制定打击金融犯罪的标准。

　　当然，FATF的审查是一个考虑因素。展现领导力也是一个优先事项，因为加拿大目前担任该组织的两年任期副主席，同时也是一个相关机构——亚太反洗钱组织(Asia-Pacific Group on Money Laundering)的联合主席。

　　但在FinTRAC的新策略出台之前，人们多年来一直批评它长期给予六大银行特殊待遇，如果它们没有履行合规义务，它就会保护它们不受公众监督。

　　坦率地说，令人惊讶的是，一家大型银行此前从未面临过财务处罚。毕竟，联邦政府在2015年和2023年发布的上两次威胁评估，都给国内银行在洗钱和恐怖主义融资方面的“非常高的脆弱性评级”。

　　政府最近的威胁评估还强调，涉及抵押贷款欺诈的有组织犯罪集团似乎通过银行和其他企业洗钱。

　　相比之下，信用合作社和外资银行分支机构今年只被评为“高脆弱性评级”。但据FinTRAC网站称，该机构已经对这些企业和其他企业采取了行动。

　　在我多年的洗钱报道中，有许多消息来源讲述了大银行如何闭门造车，包括通过聘请律师和政府关系代表来抵制监管执法。(《环球邮报》没有透露这些人的身份，因为他们没有被授权向媒体谈论监管事宜。)

　　时代变了，这些策略将不再适用于FinTRAC。

　　各大银行的首席执行官和公司董事必须看清形势，直接参与反洗钱和反恐融资工作。合规不可能存在于泡沫中。

　　这是为什么。

　　渥太华正在考虑对《犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资法》进行修订，其中包括赋予FinTRAC在违规和处罚方面提供额外透明度的条款。

　　最近的一份政府咨询文件特别指出，与澳大利亚和美国的同行相比，FinTRAC在其公告中提供的“信息有限”。

　　加强FinTRAC的信息披露将提高威慑力，因为银行和其他企业将更有动力降低声誉风险。

　　FinTRAC高层的语气也发生了变化。首席执行官萨拉?帕奎特最近几个月直言不讳地表示，她不会容忍任何企业的松懈合规。她甚至主动提出亲自与首席执行官们讨论这些风险。

　　“如果我们仍然发现不足之处，那就是采取行动的时候了，”帕奎特上个月接受《环球报》采访时说。

　　她补充说，企业有履行合规义务的“社会和道德责任”。

　　“这不是一个成本中心。这是你们必须做的事情，因为你们需要和我们一起保护金融体系，保护加拿大人。”

　　她还提出了另一个观点:太多的企业在孤立地看待风险。正如她所指出的，操作风险、欺诈风险和网络风险往往与洗钱和人口贩运等金融犯罪交织在一起。

　　“所以，你不能认为履行你的合规义务只是打勾。它实际上是把它当作你所有活动的保护伞。”

　　认为FinTRAC对大银行采取高压手段的观点是荒谬的。本月的执法行动应该为海湾街敲响警钟。看门狗才刚刚开始。